第一章 總則

　　為深入貫徹落實習近平總書記關于堅決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)的重要指示精神，全面落實黨中央、國務院和省委省政府關于做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的決策部署，深圳市政府印發(fā)《深圳市人民政府關于印發(fā)應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情支持企業(yè)共渡難關若干措施的通知》（深府規(guī)〔2020〕1號），提出幫助企業(yè)穩(wěn)定現金流，資金優(yōu)先用于扶持受疫情影響嚴重的中小企業(yè)。羅湖區(qū)特制定抗擊疫情金融專項扶持計劃資金池支持轄區(qū)企業(yè)。

　　第一條根據《羅湖區(qū)金融機構風險代償專項扶持計劃資金池方案》要求，為保障羅湖區(qū)金融機構風險代償專項扶持計劃資金池（以下簡稱“資金池”）安全、高效、規(guī)范運營，制定本細則。

　　第二條本細則所稱資金池是指由深圳市羅湖區(qū)財政出資設立，對疫情期間為轄區(qū)企業(yè)提供融資或保險服務而新增不良或保險賠付的金融機構按一定比例給予風險代償的現金庫。資金池規(guī)模為1億元人民幣。

　　第三條本細則所稱監(jiān)管執(zhí)行部門為深圳市羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署。

　　第四條本細則所稱管理機構是指受監(jiān)管執(zhí)行部門委托并簽訂《羅湖區(qū)金融機構風險代償專項扶持計劃資金池合作協(xié)議》（以下簡稱《合作協(xié)議》），承擔資金池運營管理職責的深圳市高新投集團有限公司（以下簡稱“高新投集團”）。

　　第五條本細則所稱金融機構是指在深圳市轄區(qū)（含深汕特別合作區(qū)，下同）內依法登記注冊，注冊資本金不低于5億的融資擔保公司、保險公司、商業(yè)保理公司、金融租賃公司、小額貸款公司及銀行等金融機構。前述金融機構須持有相關合法牌照，遵紀守法、誠信經營、合理控制風險、信用記錄良好。

　　對金融機構的風險代償，實行自愿申報、總額控制、依規(guī)審核和社會公示的原則。

　　第六條本細則所稱企業(yè)是指在深圳市羅湖區(qū)依法登記注冊，成立一年以上（以融資或保險業(yè)務發(fā)生日期為起算日），所屬產業(yè)不屬于“限制”與“禁止”類產業(yè)范疇，以及不屬于金融、類金融和房地產行業(yè)，且無重大不良信用記錄的企業(yè)。

　　“限制”與“禁止”類產業(yè)根據《深圳市發(fā)展和改革委員會關于印發(fā)<深圳市產業(yè)結構調整優(yōu)化和產業(yè)導向目錄（2016年修訂）>的通知》（深發(fā)改[2016]1154號）劃定。

　　第二章 管理職責和分工

　　第七條羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署的職責如下：

　?。ㄒ唬┴撠熧Y金池監(jiān)督管理工作，建立相關內控制度，牽頭制定相關制度性文件。

　?。ǘ┴撠熧Y金池資金保障、預算管理及使用安全，開展資金池重點績效評價與再評價工作，可不定期對共管賬戶資金的使用情況進行跟蹤、抽查和審計。

　?。ㄈ┴撠熥龊觅Y金池與羅湖區(qū)其他扶持轄區(qū)內企業(yè)發(fā)展政策的銜接工作，避免重復資助。

　?。ㄋ模┡c管理機構簽訂《合作協(xié)議》，按需向管理機構提供相關資料，并配合對賬工作。

　?。ㄎ澹┴撠煂鹑跈C構風險代償項目進行復核及公示，復核金融機構對已代償不良或賠付項目的核銷，按項目做好相關臺賬。

　?。┞氊煼秶鷥鹊钠渌ぷ魇马?。

　　第八條高新投集團的職責如下：

　　（一）負責資金池的日常管理工作。

　?。ǘ┴撠熱槍鹑跈C構為轄區(qū)企業(yè)提供融資或保險服務并發(fā)生不良或賠付的項目進行受理、審批及撥款工作，保障資金池的高效規(guī)范運營與安全。

　?。ㄈ徍私鹑跈C構不良項目處置情況，接收金融機構返還的已代償不良或賠付項目清收所得資金，核對回款金額與實際上報金額是否一致，并做好回款臺賬。

　?。ㄋ模┌幢O(jiān)管執(zhí)行部門要求定期向區(qū)政府指定部門報送資金池資金使用情況，配合各項審計、監(jiān)督、績效評價工作。

　?。ㄎ澹┴撠熃⒑途S護涉及風險代償的金融機構及企業(yè)名單，保護金融機構客戶信息安全。

　　第九條金融機構的職責如下：

　?。ㄒ唬贫ɑ蛲晟婆c資金池管理相關的內控制度，防范管理風險。定期對項目的執(zhí)行情況和資金的使用情況自查、自評，配合主管部門各項審計、監(jiān)督、績效評價工作。建立健全內部激勵機制，充分發(fā)揮財政資金撬動信貸增長作用。

　?。ǘ⒎媳炯殑t規(guī)定的項目按程序備案，對備案項目的真實性、完整性、合規(guī)性負責。確保申請風險代償的項目符合本細則規(guī)定條件。

　?。ㄈ┌匆?guī)定申請代償資金、上報已代償項目清收情況、返還已代償項目清收所得資金并做好臺賬，妥善保管申請資料以及原始票據單證以備查驗。

　?。ㄋ模┓e極、盡責開展已代償項目的處置工作，收回的資金應按照本細則規(guī)定的比例和時限返還管理機構。對經盡責清收仍確定無法收回的已代償項目，按有關規(guī)定及時辦理核銷并報請管理機構復核。

　　第三章代償對象與標準

　　第十條金融機構符合風險代償條件的融資或保險項目發(fā)生時間需在疫情期間，即2020年2月1日至2020年12月30日，經監(jiān)管執(zhí)行部門確認后可視疫情結束時間適當延長。

　　第十一條金融機構所申請風險代償的融資或保險單筆業(yè)務的期限不得超過一年，且賠付或認定為不良的時間應于備案日之后，否則該項目不予代償。

　　第十二條風險代償業(yè)務品種：

　　（一）融資擔保公司可獲得代償的業(yè)務包括：銀行信貸擔保、知識產權質押貸款擔保、知識產權證券化產品增信、供應鏈金融證券化產品增信、公司債增信、中期票據增信、短期融資券增信、超短期融資券增信等。借款類擔保業(yè)務發(fā)生日期以放款通知書為準，發(fā)行債券及其他融資擔保業(yè)務發(fā)生日期以發(fā)行日期為準。

　?。ǘ┍ｋU公司可獲得代償的業(yè)務包括：銀行信貸保險和新冠肺炎疫情期間的復工防疫保險。保險業(yè)務發(fā)生日期以保險單出具之日為準。

　　（三）商業(yè)保理公司可獲得代償的業(yè)務為應收賬款保理融資。保理業(yè)務發(fā)生日期以放款流水為準。

　?。ㄋ模┙鹑谧赓U公司可獲得代償的業(yè)務包括：直接融資租賃、經營性融資租賃和售后回租。金融租賃業(yè)務發(fā)生日期以放款流水為準。

　?。ㄎ澹┬☆~貸款公司可獲得代償的業(yè)務為轉貸過橋融資。小額貸款業(yè)務發(fā)生日期以借款借據為準。

　　（六）銀行可獲得代償的業(yè)務包括：黃金租賃和知識產權質押貸款業(yè)務。銀行業(yè)務發(fā)生日期以借款借據為準。

　　第十三條風險代償比例由企業(yè)資質、盈利情況、償債能力等綜合評定得出，但總體需滿足如下標準：

　?。ㄒ唬﹩我唤鹑跈C構申請風險代償的項目不良或賠付總額不超過該機構備案項目總金額的10%。

　　（二）所有金融機構申請風險代償的項目不良或賠付總額不超過備案項目總金額的5%。

　　（三）同一企業(yè)代償金額累計不超過1100萬元。

　?。ㄋ模┦袇^(qū)兩級同一項目申報的風險代償資金可疊加，但總計不得超過該項目不良余額或賠付金額的100%。

　　第十四條屬于以下情形之一的業(yè)務，風險代償比例可以適當上浮，但最高不超過本細則第十三條第（三）項標準：

　　（一）企業(yè)屬于深圳市羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署確認的戰(zhàn)略性新興產業(yè)和未來產業(yè)。

　　（二）國家高新技術企業(yè)以知識產權質押形式獲得的融資支持的。

　?。ㄈ┢髽I(yè)的首筆貸款，或者是以純信用、知識產權、應收賬款和存貨抵（質）押等方式獲得的債權融資。

　　第四章基本操作規(guī)程

　　第十五條主要操作流程如下：

　　（一）金融機構在2020年2月1日至本細則實施前發(fā)生的符合本細則規(guī)定的業(yè)務應于本細則印發(fā)后三個月內向高新投集團備案，本細則印發(fā)后發(fā)生的業(yè)務應于該筆業(yè)務發(fā)生后三個月內向高新投集團備案。

　?。ǘ┮褌浒疙椖堪l(fā)生不良或賠付后，各金融機構應于該筆業(yè)務認定為不良或賠付后一個月內向高新投集團提出風險代償申請并提供相關資料。

　?。ㄈ└咝峦都瘓F應在收到金融機構提交的風險代償申請材料后一個月內按照《合作協(xié)議》有關規(guī)定完成審核，并將審核結果告知金融機構。

　?。ㄋ模τ诮浉咝峦都瘓F審核確認后的風險代償項目，高新投集團應于每季度末出具本季度的《金融機構風險代償項目公示表》，由羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署于每季度上旬集中網上公示，公示期為五個工作日，公示期滿后無異議或異議不成立的，由高新投集團于公示期屆滿之日起15日內將風險代償金劃撥至金融機構的專用賬戶，并向監(jiān)管執(zhí)行部門提供相關資料；公示有異議的，由羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署開展復查，并出具復查報告結論。復查后同意代償的，高新投集團將根據監(jiān)管執(zhí)行部門通知劃撥風險代償金。

　?。ㄎ澹┙鹑跈C構應于代償資金到賬后立即啟動追索等處置工作，在完成對已代償不良或賠付項目處置工作（包括處置所得資產情形）的5個工作日內向管理機構提出清收申請。經管理機構審核通過后，金融機構將所得資金（清收工作中取得的未扣除訴訟仲裁等費用的全部償債資金）按該不良或賠付項目代償比例返還至高新投集團，返還資金最高不超過代償資金；分次收回的，應按前述規(guī)則于每半年度前5個工作日內向高新投集團上報清收及資金返還信息，將之前收回的資金按代償比例返還給高新投集團。

　?。τ诮洷M責清收仍無法全部收回的不良或賠付項目，金融機構應查清責任，根據財政部《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2017年版）》(財金〔2017〕90號)等有關規(guī)定，按法定程序核銷，并實行賬銷案存管理。金融機構應在核銷批準文件下達10個工作日內向高新投集團提出申請，經審核后向羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署報送核銷資料，羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署復核無誤后按有關規(guī)定進行核銷。本細則到期后一年內未全額返還代償資金且未核銷的項目由金融機構出具情況說明及相關材料，經管理機構審核后向監(jiān)管執(zhí)行部門報送，由羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署復核無誤后統(tǒng)一進行接管。

　　第十六條各金融機構為符合本細則規(guī)定的融資或保險業(yè)務申請風險代償時需向管理機構提供以下基礎資料供初審，基礎資料包括但不限于：

　?。ㄒ唬I業(yè)執(zhí)照副本（提交復印件，復印件加蓋金融機構公章，下同）；

　?。ǘ┫嚓P合法金融牌照；

　　（三）扶持企業(yè)營業(yè)執(zhí)照；

　　（四）對申報材料真實性負責的聲明（提交原件，加蓋金融機構公章）；

　?。ㄎ澹ｍ棿鷥斮Y金收款賬戶確認函（提交原件，加蓋金融機構公章）。

　?。┕芾頇C構要求的其他相關材料。

　　第十七條針對不同類型的金融機構，還需另行提供以下資料（提交復印件，復印件加蓋金融機構公章，下同）：

　?。ㄒ唬┤谫Y擔保機構

　　1.與合作機構簽署的合作協(xié)議；

　　2.相關風險項目中擔保機構和企業(yè)簽署的相關協(xié)議；

　　3.放款通知書及放款流水（借款類擔保業(yè)務）；

　　4.代償說明（提交原件，加蓋金融機構公章）；

　　5.金融機構履行代償責任的銀行轉賬憑據、對應的銀行明細以及其他相關證明材料；

　　6.產品募集說明書或計劃說明書（發(fā)行債券及其他融資擔保業(yè)務）；

　?。ǘ┍ｋU機構

　　1.保險單；

　　2.索賠申請書；

　　3.還款明細；

　　4.理賠計算書；

　　5.理賠確認說明書（提交原件，加蓋金融機構公章）；

　?。ㄈ┥虡I(yè)保理機構

　　1.保理合同；

　　2.放款憑證和流水，加蓋合作機構公章；

　　3.監(jiān)管賬戶的流水；

　　4.不良確認說明書 (提交原件，加蓋金融機構公章)；

　?。ㄋ模┙鹑谧赓U機構

　　1.售后回租租賃合同，包含還款方式、費率及期限等；

　　2.租賃物所有權轉讓協(xié)議，包含標的物的描述及價值等；

　　3.服務費協(xié)議；

　　4.放款流水；

　　5.還款流水；

　　6.不良確認說明書 (提交原件，加蓋金融機構公章) ;

　　（五）小額貸款機構

　　1.借款借據及放款流水；

　　2.借款合同；

　　3.還款流水；

　　4.不良確認說明書 (提交原件，加蓋金融機構公章)；

　　（六）銀行機構

　　1.授信/借款合同、借款借據、抵押/質押/保證等擔保文件；

　　2.企業(yè)有效決議；

　　3.企業(yè)還款憑證或記錄；

　　4.不良確認說明書 (提交原件，加蓋金融機構公章)；

　　第五章監(jiān)督與管理

　　第十八條羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署應當健全監(jiān)督機制，對資助項目的執(zhí)行情況和資金的使用情況開展日常監(jiān)督和檢查，根據需要可委托中介機構進行審計。獲得風險代償的金融機構應建立相關臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始單據以備查驗，對監(jiān)管執(zhí)行部門的專項檢查應積極配合，主動及時提供相應文件、資料。

　　第十九條對于金融機構申報時提供虛假材料，以及冒領、截留、挪用、擠占資助資金經費等違反財經紀律的行為的，應將相關金融機構名單函告監(jiān)管執(zhí)行部門，由監(jiān)管執(zhí)行部門責令該金融機構改正，并負責追回所有代償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消該支持主體的申請資格，涉嫌違反有關法律、行政法規(guī)的，按規(guī)定追究相應責任。涉嫌犯罪的，依法移交司法機關辦理。

　　對存在前款違規(guī)行為的金融機構，由羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署函告各行業(yè)對口部門，并建議對該金融機構及其責任人的資助予以限制。

　　第二十條羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署對第三方中介機構的評審、評估與審計等工作情況進行監(jiān)督。中介機構存在弄虛作假、隱瞞事實或與代償資金申請單位串通作弊等行為并出具相關報告的，按照國家、省、市失信聯合懲戒有關規(guī)定予以處理，并依法追究法律責任；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

　　第二十一條截止申報之日金融機構有重大行政處罰或因內部管理問題導致重大案件等行為的，由監(jiān)管執(zhí)行部門責令改正，追回所有代償資金，限期退還違法所得，視情節(jié)輕重決定是否取消其申請資格，涉嫌違反有關行政法律法規(guī)的，按規(guī)定追究相應責任。涉嫌犯罪的，依法移交司法機關辦理。

　　第二十二條管理機構在資金運營管理過程中，存在弄虛作假、隱瞞事實真相、與金融機構或借款企業(yè)串通作弊等行為的，一經查實，取消其管理資格，通報市企業(yè)信用信息中心，同時按照有關法律、法規(guī)和規(guī)章對相關單位和責任人進行處罰。造成補償資金損失的，依法追究法律責任。涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。

　　第六章 附則

　　第二十三條本細則由羅湖區(qū)投資推廣和企業(yè)服務署負責解釋。

　　第二十四條本細則自2020年7月1日起實施，有效期3年。